老人旅游示意图，非本文当事人。记者叶信菉／摄影

很多人为了存老本、不希望晚年经济困窘，年轻时尽力开源节流过着抠省的生活。根据《THE GOLD ONLINE》报导，日本一名七旬老妇辛辛苦苦存钱30多年，累积上千万资产，却因家庭的变化而无法及时享受老后的自由，感到十分懊悔。

日本71岁的A女是一位住在郊区分售公寓的家庭主妇，丈夫是前上班族，一直工作到65岁退休，年收入高峰时期曾达800万日圆（约新台币166万元），在当地算是相当稳定的收入水准。另一方面，A女在照顾家庭的同时，也有做每周三天的兼职，年收入约150万日圆（约新台币31万元）。家庭的收支全由她一手掌控。

捡便宜、不出国努力攒钱只为安享老年

A女表示丈夫从以前就是有多少花多少的类型，而自己正好相反，非常容易担心钱不够用。所以她让丈夫每月领三万日圆（约新台币6200元）零用钱；可能是因为A女经常透露家里没钱的讯息，丈夫也老实地几乎没再多要。

A女的家计管理非常严格，对自己与家人都不例外，彻底削减不必要的开销。她热爱便宜货与特价品，这样的金钱观也自然让孩子们耳濡目染，会主动追求廉价的东西。

周遭的朋友在暑假或年底假期会出国旅游，有的去夏威夷，有的前往欧洲；然而A女始终坚持他们家有自己的生活方式，选择开车可到的地点露营。每次都是同一地点，因为熟悉的地方可以减少预料外的开支，只需支付油钱和食材费用。

在长年的节俭生活下，A夫妻顺利还清了房贷，孩子们也各自独立，退休时的存款已累积至6500万日圆（约新台币1348万元）。丈夫65岁退休办的庆祝会上，妻子才首次告诉家里的存款金额，当时让他简直惊呆甚至腿软了。

A女坚实且有计划地为未来做准备，宁愿忍受当下的辛苦，也要追求老后的安心。她认为年轻时就算手头紧，也可以说“因为还年轻”当作借口。但老了没钱就太凄凉了。育儿期间支出本来就大，夫妻俩当时就决定好，等孩子长大后，再来尽情自由享受奢侈生活。

老人照护示意图，非当事人。图／联合报系资料照片

家里长辈变故让夫妻有钱无处花

然而实际上他们几乎没什么机会享受老后的奢侈。进入领年金生活半年后，婆婆在玄关跌倒，导致需要长期照护。公公早已过世，婆婆本人与丈夫都强烈拒绝入住养老院。最终，照顾婆婆的重担全落在A女和丈夫身上，两人选择在家中照顾她。

A女感叹婆婆在家，怎么可能夫妻两人自己出去旅行？虽然可以短暂送去机构照护，但丈夫会担心要是旅行期间发生什么事怎么办，因而很反对。至于A女自己和朋友去玩对丈夫来说太无情，这样的日子一晃就过了五年多。

尽管拥有充分可支配的金钱，现实却让他们难以使用。A女无奈地说，存款加上年金有26万日圆（约新台币5.4万元）。但即使有钱，也什么都做不了。她因此常常想，早知道会这样，年轻时就该多花点钱。那样的话，就能和孩子们创造更多快乐回忆。丈夫也不用在职场忍受着少得可怜的零用钱，她深刻反省是不是节省过头了，感到十分后悔。

“工作与育儿结束就能自由”恐是错误观念

“等退休后，从工作与育儿解放，再好好享受人生吧”，许多人或许抱持这样的目标。这种想法本身并不错，但“老后＝自由”并非对所有人都适用。

根据日本厚生劳动省的调查，随着年龄增长，罹病或需要照护的风险也随之上升。80至84岁族群中，有超过四分之一（26.2%）已被认定为需要支援或照护；而85岁以上的族群中，比例更高达六成（60.1%）。

也就是说，当你以为65岁终于有了自由时间，很可能会碰上父母需要照顾的阶段。此外，这时自己也可能面临健康问题或慢性疾病的挑战。

工作和育儿之后，接踵而来的任务可能就是照顾父母。这并非个别特例，而是许多人可能面对的现实。而在这期间，如果因为担心未来、觉得“奢侈要等到老后”而迟迟未动用金钱，那么也可能错过适当的使用时机。

健康、时间与金钱这三者同时兼具的时光，其实并不多。尽管为未来做准备很重要，但如果一味压抑现在，那个未来也可能永远不会来。

人生往往无法如计划般进行，但金钱唯有在使用时才具有价值。我们应当在考虑现在与未来的平衡中，善用手中资源，活得充实。