大陆为刺激房市政策上鼓励松绑银根，更让银行业争取业务下，近日推出例如“先息后本”，前期可每月仅还1元本金而引议论。（示意图:shutterstock/达志）

随着房市松绑力道加大，购房门槛逐渐降低，导致大陆银行业最近推出“先息后本”的房贷还款方式登上热搜。有银行让房贷月供本金低至1元，更有银行开放前三年内无需偿还本金而引发正反热议。支持者认为可减轻短期还款压力，鼓励年轻人买房，但质疑者认为看似初期月供压力小，但实际支付本金与利息总额更多，显著加大后续还贷压力。

据《上海证券报》报导，“先息后本”房贷还款模式近日受到市场讨论。包括平安银行、建设银行、兴业银行、浦发银行等银行都推出类似模式。5月底，平安银行在官微公开宣传，包含“二阶段还款”、“双周供”、“轻松还”与“气球贷”等4类。

其中，“二阶段还款”是指前3年按月付息、无需偿还本金、剩余贷款期限再按月等额本息还款；“气球贷”指借款人按约定的总期数（固定20年）计算每期月供，在贷款期限内分期归还贷款本息，最后一期一次性偿还剩余本金。值得注意的是，目前平安银行官微已删除相关文章。

该方式也引发正反议论，已实际测算来看。假设贷款100万元（人民币，下同）、还款期限30年，利率3.5％，以上述“轻松还”模式进行测算。前两年每月只需还1元本金，加上利息后月供在2800元至2900元之间。从第三年开始，如按等额本息每月还款4673元。整体而言，在等额本息模式下，本金及利息总额为161万元，“轻松供”最终本息总额约为167万元。

业内人士建议，借款人应基于个人家庭需求，合理评估还款能力理性申请，不可因为前期还款压力较小而盲目借贷。

在华福证券分析师张宇看来，随着按揭贷款利率的持续调降，利差也下降到较低水准，银行卷“价格”的空间越来越小，导致银行之间按揭贷款投放的竞争愈演愈烈，各家银行势必会不断优化产品设计来争取客户，预计未来会推出更多的创新举措。